Talán eddig nem volt olyan dinamikusan fejlődő iparág, mint a kriptoeszközök ökoszisztémája. Naponta több új projekt jelenik meg, és mind igyekszik valamiben túlszárnyalni az addigi megoldásokat, vegyítve a technológiai és gazdasági lehetőségeket. Ezzel az irammal nehezen veszi fel a versenyt a jogalkotás, mire egy-egy problémára jogszabály születik, a szolgáltatások már messze meghaladják a kérdéses témakört. A kriptoeszközök használata során országokon átívelő tranzakciók sorozata vándorol mindenfelé.

Annyira sokféle és szerteágazó a felhasználási mód, hogy az országok maguk keresnek védelmező szabályokat, melyekkel saját állampolgáraikat védik, míg az egységes MiCA szabályozás meg nem valósul Európában. (itt írtunk róla korábban)

Ennek kapcsán az utóbbi időszakban újabb 5 ország kötötte ki feltételéül, hogy lakosainak milyen újabb módokon lehet szolgáltatni. Hogy melyek ezek az országok és mi hogy látjuk a helyzetet, cikkünk végén ez is kiderül.

Kit és mitől védenek a jogszabályok?

Mind a fogyasztók mind pedig a szolgáltatók védelme fontos.

Mi az Inlocknál határozottan a jogszabályok követését tűztük ki célul, hiszen nem csak az üzleti életben való sikeres érvényesülés eszköze, de ügyfeleink számára is fogódzkodót ad és bizalmat sugároz.

De mit is jelent a jogi megfelelőség?

Általánosságban a jogi megfelelőség egy szabálynak, például előírásnak, szabályzatnak, szabványnak vagy törvénynek való megfelelést jelent. A megfelelőség fogalma magában foglalhatja az arra irányuló erőfeszítéseket is, hogy a vállalatok, cégek és szervezetek betartsák a különböző iparági standardokat.

A jogi megfelelőség az üzleti életben fokozott terheket ró a vállalkozásokra, részben az egyre növekvő számú szabályozás miatt, amely megköveteli a cégvezetőktől, hogy éberen ügyeljenek a megfelelőségre vonatkozó szabályozási követelmények teljes körű ismeretére. A megfelelőségi előírások betartásához egy szervezetnek követnie kell a saját maga vagy a jogszabályok által előírt követelményeket vagy előírásokat.

Az olyan szervezeteknek, mint amilyen az Inlock is, tisztában kell lenniük az egyes országok szabályozási követelményeivel, amelyekben szolgáltatnak. Az általános adatvédelmi rendelet – a GDPR – például nem csak azokra az adatgyűjtőkre és -kezelőkre vonatkozik, amelyek az Európai Unióban székhellyel rendelkeznek, hanem azokra is, amelyeknek székhelye az Európai Unión kívül van, de az Unió területén működik illetve szolgáltat. De ugyanígy vonatkoznak az amerikai jogszabályok az európai cégekre is, ha Amerika területén nyújtanak szolgáltatásokat.

A kriptoeszköz-szolgáltatókra az utóbbi hetekben egyre több jogszabály vonatkozik.

Jogi megfelelőség kontra vállalati megfelelőség

A megfelelőségnek két fő típusa van, annak alapján, hogy honnan ered a keretrendszer: a vállalati és a jogi vagy szabályozási megfelelőség. Mind a vállalati, mind a szabályozási megfelelőség a követendő szabályok, előírások és gyakorlatok keretrendszeréből áll.

● A vállalati megfelelőség azokra a szabályokra, előírásokra és gyakorlatokra vonatkozik, amelyeket egy szervezet a megfelelőség érdekében vezet be – mind a külső szabályozásoknak, mind a belső irányelveknek megfelelően.

● A jogi vagy szabályozói megfelelőség azokra a szabályokra, előírásokra és gyakorlatokra vonatkozik, amelyeket egy szervezet a megfelelőség érdekében bevezet a külső szabályozásoknak megfelelően.

A vállalati és a jogi vagy szabályozói megfelelőség nagyon hasonló, a fő különbség az, hogy az irányelvek belső vagy külső szabályozásokból származnak.

A kriptoszabályozás alakulása

A jogi megfelelőség kérdése egy centralizált kripto vállalkozás esetében még inkább árnyaltabb.

A kriptoszektor rohamos növekedése az elmúlt években vitathatatlan. A magán- és a közszféra digitális átalakulása, a digitális tranzakciók megsokszorozódása és a bitcoin árfolyamának emelkedése 2021 áprilisában és 2021 októberében folyamatosan növelte a érdeklődést ezen befektetési forma iránt.

Csak 2021-ben a globális kriptotulajdonosok száma majdnem megháromszorozódott, a korábbi 106 millióról 295 millióra emelkedett. Ezt a növekedési ütemet tartva 2022 végére több mint 1 milliárd kriptohasználó lesz világszerte. A kriptós platformok száma pedig már most is 600 felett van világszerte.

Ráadásul ez a szélesebb körű érdeklődés az európai és a helyi szabályozó hatóságok figyelmét is felkeltette, akik az utóbbi években jelentős erőfeszítéseket tesznek a terület szabályozására. Ennek eredményeképpen a kriptoeszközök nem szorulnak a jövőben a pénzügyi rendszer perifériájára.

A Pénzügyi Akció Munkacsoport (Financial Action Task Force, FATF) egy kormányközi politikai döntéshozó testület, amelynek célja nemzetközi normák megállapítása, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre irányuló szabályzatok kidolgozása és előmozdítása nemzeti és nemzetközi szinten egyaránt.

Az úgynevezett FATF-ajánlások a FATF által a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és újabban a fegyverek elterjedésének finanszírozása elleni küzdelemre meghatározott nemzetközi szabványok. Első jelentését a szervezet a kriptovalutákkal kapcsolatosan felmerülő kockázatokról 2014-ben készítette.

Az Inlock startégiája

Sok évvel és ajánlással később, mára egy robosztus keretrendszer őrködik a kriptovaluták illegális felhasználása felett.

Szintén ezen ajánlások következményeképpen egyes európai államok – megelőzve a MiCA szabályozást – szigorúbb előírásokat alkalmaznak. Így Németország, Franciaország, Olaszország, Hollandia és Spanyolország regisztrációs kötelezettséget írnak elő azon kriptovállalkozások számára, amelyek ezen országok területén vagy ezen országokból kiindulva kívánnak virtuális pénzügyi szolgáltatásokat kínálni.

A már hatályban lévő pénzmosás elleni európai és nemzetközi szabályozás mellett ez extra terhet ró a kriptoplatformok – amúgy sem költség- és vállakozóbarát – ökoszisztémájára. A jogi megfelelőség és a közelgő európai össznemzeti szintű szabályozás (MiCA) szem előtt tartásával ezért az Inlock úgy döntött, hogy a kriptopiac integritása és a szabályok szigorú betartása prioritás. Ennek érdekében a fenti ország polgárai számára a MiCA rendelet hatályba lépéséig a regisztrációt felfüggeszti.

Az Inlock feltétel nélkül elkötelezett a mindenkor hatályos törvények betartása, és az ügyfelek érdekeinek védelme irányában.