2019 júniusában a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) hivatalosan elfogadta az átutalásokra vonatkozó 16. ajánlásának fontos új értelmezését. Ez az úgynevezett “kripto utazási szabály” (angolul Travel Rule) előírja az országok számára, hogy biztosítsák, hogy a területükön működő virtuális eszközszolgáltatók (VASP-ok) az átutalás során, illetve kérésre a bűnüldöző szervekkel is megosztják a küldő és a fogadó felhasználói adatait.

Az ajánlás az amerikai Bank Secrecy Act (BSA), a banki titoktartási törvény átutalásokra vonatkozó utazási szabályából ered, azzal a céllal, hogy a küldő és a fogadó azonosításával csökkentse a kriptovalutákon keresztül történő pénzmosást és a terrorizmus finanszírozását.

Mi az a Know-Your-Transaction (KYT)?

A Know-your-Transaction (KYT) a blokklánc-analitika következő szintje volt, amelyet a Know-Your-Customer (KYC) egyes korlátainak kiküszöbölésére hoztak létre. Míg a Know-Your-Customer egy átvilágítási folyamat, amelyben az ügyfeleket egy szigorú regisztrációs folyamat során azonosítanak, a KYT aktívabb megközelítést igényel. Az ügyfél-profil alapján a felhasználók aktuális és korábbi tranzakciós adatait követi nyomon és időről időre felülvizsgálja.

Mit hozott az utazási szabály?

Több oka is van annak, hogy az “ismerd meg a tranzakciódat” intézménye jelenleg miért nem nyújt olyan globális megoldást, amely képes lenne megakadályozni a kriptopvaluták által elősegített rendszerszintű pénzmosást és a terrorizmus finanszírozását, és miért lehet a FATF ajánlása valójában szükséges lépés.

• A kriptoiparnak egységes és globális pénzmosás elleni szabályozásra van szüksége

Míg a kripto korai napjait meghatározó libertariánus eszmék továbbra is az iparág középpontjában állnak, az elkövetett illegális tevékenységek éveken keresztül károsították a digitális valuták hírnevét és elfogadását. A blokklánc- és kriptovaluta-technológia által a világ számára kínált előnyök egyszerűen túl jelentősek ahhoz, hogy egy szabályozatlan és bizonytalan állapot megfojtsa a növekedést.

• A KYT ugyan nyomon követheti, de nem állíthat le egy esetleges illegális tranzakciót. Az “utazási szabály” igen.

A tranzakciók elemzésére az illegális tevékenység gyanúja után vagy végrehajtása közben kerül sor, anélkül, hogy a pénzeszközök továbbítását azonnal le lehetne állítani. Így nem a megelőzés valósul meg, hanem a loholás a rosszfiúk után.

Az utazási szabály ezzel ellentétben kötelezővé teszi a valós személyazonosságra vonatkozó információk megadását a tranzakció megkezdésekor vagy azt megelőzően. Ez pedig már önmagában elrettentő hatású lehet.

• Az utazási szabály minden országban érvényben lesz, nem csak néhányban

A FATF-hez való csatlakozásuk révén több mint 200 országnak kell végrehajtania a szervezet ajánlásait belföldön.

• Az utazási szabály az összes kriptoeszköz szolgáltatóra kiterjed

A statisztikák szerint jelenleg több száz kriptoeszköz szolgáltató nem felel meg a pénzmosás elleni szabályoknak. A jogszerűséget komolyan vevő platformok támogatása nélkül nem lehet hatékonyan fellépni a bűnözők ellen.

Az utazási szabály az összes virtuális eszközre alkalmazható, a szükséges információk megosztásával közvetlenül a tranzakció időpontjában.

• Az utazási szabály új kezdetet jelent a kriptoszektor számára

A kriptovaluta-tranzakciók elemzése csak a jelennel és a múlttal foglalkozik, arra összpontosítva, hogy mi és miért történt már meg. Az utazási szabály, bár egyesek számára esetleg fájdalmas lehet a végrehajtása, kötelező – és remélhetőleg – előremutató újrakezdést jelent a kripto vállalkozások számára.