Az elmúlt évek során a KYC szabályozás egyre kritikusabb kérdéssé vált szinte minden pénzzel kapcsolatba kerülő intézmény (tehát szinte minden vállalkozás) számára.
Minek a rövidítése a KYC?
Az ügyfél megismerése, másképp Know Your Customer (KYC) az első szakasza annak az átvilágítási folyamatnak, amelyet a pénzmosás elleni (AML – Anti Money Laundering) jogszabályok írnak elő.
Amikor például egy kriptotőzsde vagy kriptotárca szolgáltató weboldalán valaki fiókot/számlát nyit magának, az adott platform átvilágítást kezdeményez az ügyfél személyazonosságának azonosítására és ellenőrzésére. Ez az eljárás lehetővé teszi a platform számára, hogy felmérje az ügyfél kockázati profilját és megbecsülje, hogy mekkora az ügyfél pénzügyi bűncselekményekre való hajlama.
A KYC tehát arra a folyamatra utal, amelynek során a kripto platform:
• megbizonyosodik az ügyfél személyes adatainak valódiságáról
• nagyobb rálátást szerez a potenciális ügyfél tevékenységéről, és ellenőrzi azok jogszerűségét, illetve
• meghatározza annak valószínűségét, hogy az ügyfél pénzmosási kockázatot jelent-e.
Miből áll a KYC folyamata?
A jogszabályoknak való megfelelés érdekében a kripto platformoknak a következő lépéseket kell megtenniük:
1. lépés: Összegyűjteni az ügyfelek személyazonosításra alkalmas adatait, beleértve a teljes nevet, a lakóhelyet, a születési dátumot és a lakcímet.
2. lépés: Összehasonlítani ezeket az adatokat a hivatalos személyazonosító okmányokkal, például útlevéllel, személyazonosító okmánnyal vagy vezetői engedéllyel, valamint a lakóhelyet igazoló dokumentummal, például 3 hónapnál nem régebbi közüzemi számlával vagy bankszámla kivonattal.
3. lépés: Összevetni az ügyfél személyazonosságát a politikai közszereplőkre (PEP) és a szankciókkal sújtott személyekre vonatkozó információkat tartalmazó hivatalos adatbázisokkal.
Ezek a lépések segítik a kripto vállalkozásokat abban, hogy minden egyes ügyfél esetében meghatározzák a virtuális valutákkal kapcsolatos pénzmosás és pénzügyi bűncselekmények kockázatát. Ha minden rendben van, az ügyfél számára engedélyezik, hogy bizonyos tevékenységeket folytasson a platformon.
Az üzleti kapcsolat létrejötte után a KYC folyamat következő aspektusa az ügyfél által bonyolított tranzakciók folyamatos figyelemmel kísérése, amelynek részleteivel következő blogposztunkban fogunk foglalkozni.
A KYC – bár terhesnek tűnhet az ügyfelek számára – biztonságot nyújt a platformot használók számára is. Átvilágítást alkalmazó kripto vállakozás esetében biztosak lehetünk abban, hogy a cég szabályozott környezetben tevékenykedik és állami hatóság felügyelete alatt áll. Ez azt jelenti, hogy időről időre jelentéstételi kötelezettsége van az állami szervek felé, és jó eséllyel lehetünk biztosak abban, hogy a befektetésünk jó kezekben van.
Milyen előnyei vannak a KYC-nek az ügyfelek számára?
Az átvilágítás nem csak – az ügyfél számára feleslegesnek tűnő – dokumentumok benyújtásából áll, hanem számos előny és garancia is származik belőle:
• Ha az ügyfél jelszava illetéktelen kezekbe kerül, a fiók valódi tulajdonosának beazonosítása csak akkor lehetséges, ha a számla megnyitásakor az ügyfél azonosítás megtörtént.
• Ha az ügyfél elfelejti vagy elveszíti jelszavát, az ügyfélszolgálat segítségével van lehetőség a jelszó-helyreállításra, amennyiben a számla megnyitásakor az ügyfél azonosítása megtörtént.
• Abban a nemkívánatos esetben, ha az ügyfél elhalálozik és nem hozta családja, élettársa, közeli hozzátartozója stb. tudomására jelszavát, hivatalos halotti bizonyítvánnyal az örökös a szolgáltatóhoz fordulhat és kezdeményezheti a számlához való hozzáférést, amennyiben az ügyfél átesett a teljes KYC-n.
• Nem szokványos vagy gyanús ügyfél aktivitás esetén amennyiben a fiók felfüggesztésére kerül, egy már beazonosított ügyfél könnyebben reaktiválhatja számláját.
Az Inlock felhasználói számára további előnyök/szolgáltatások, amelyek a teljes KYC meglétéhez kötöttek:
• Ingyenes belső átvezetés
• Swap
• Havi egyszeri ingyenes kiutalás (ez a meglévő ILK token számától vagy Badge fokozattól függően több is lehet)
• A kölcsön funkció igénybe vétele
• Részvétel a Pioneer Programban
• Tokenmarket használata
A biztonságról korábbi cikkünkben itt olvashatsz.
Egyéb a kiutalásokkal kapcsolatos biztonsági kérdésekben pedig ezt a cikkünket olvasd el
Ha pedig esetleg valamelyik másik szolgáltatónál zárolták a számládat ezt a cikket ajánljuk figyelmedbe.
